L’assurance emprunteur est une garantie financière essentielle qui protège à la fois le prêteur et vous, l’emprunteur, en cas d’imprévus. Elle peut prendre en charge tout ou partie des mensualités de votre crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail, voire de perte d’emploi. Bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, elle est quasiment toujours exigée par les établissements bancaires pour accorder un prêt immobilier.

Non, ce n’est pas une obligation légale. Toutefois, dans les faits, les banques conditionnent l’octroi du prêt à la souscription d’une assurance emprunteur, car elle leur garantit le remboursement du crédit même en cas de défaillance liée à un accident de la vie.

Oui, tout à fait. Grâce à la loi Lagarde, vous avez le droit de souscrire à une assurance externe à celle proposée par votre banque, à condition de présenter des garanties équivalentes. C’est ce que l’on appelle la délégation d’assurance. Ce choix peut vous permettre de réduire significativement le coût global de votre crédit. Le Groupe Hueber Assurances vous accompagne dans cette démarche pour trouver l’offre la plus avantageuse.

L’assurance groupe est un contrat collectif proposé par la banque, avec des garanties uniformes pour tous les emprunteurs. À l’inverse, une assurance individuelle est personnalisée selon votre profil (âge, état de santé, profession…) et s’avère souvent plus compétitive. En tant que courtier indépendant, le Groupe Hueber Assurances vous aide à comparer ces deux types de contrats pour optimiser vos garanties et réaliser des économies importantes.

Les garanties les plus courantes sont :
‍Décès

Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)

Invalidité Permanente Totale (IPT)

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

Éventuellement : perte d’emploi

Les garanties décès et PTIA sont généralement exigées par les banques. Le reste dépend de votre situation professionnelle et personnelle.

Le coût varie en fonction de plusieurs éléments :
Votre âge

Votre état de santé

Le montant du prêt

La durée du crédit

Le type de contrat choisi (groupe ou individuel)

En faisant appel au Groupe Hueber Assurances, vous bénéficiez d’une étude personnalisée et de tarifs négociés. Vous pouvez ainsi réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée de votre prêt.

Oui. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer d’assurance dans la première année de votre crédit. La loi Bourquin vous autorise ensuite à le faire chaque année à date anniversaire. Depuis la loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, vous pouvez désormais changer à tout moment, sans frais. Le Groupe Hueber Assurances se charge de toutes les formalités pour vous permettre de réduire vos mensualités sans prise de tête.

Non. Si le montant emprunté est inférieur à 200 000 € et que le prêt se termine avant vos 60 ans, aucun questionnaire médical ne peut vous être demandé (loi Lemoine). C’est une avancée majeure pour les personnes ayant des antécédents médicaux. Le Groupe Hueber Assurances vous aide à bénéficier de ce droit.

Dans ce cas, l’assurance emprunteur entre en jeu. En fonction des garanties souscrites, elle prend en charge :

‍Les mensualités du prêt

Ou le capital restant dû, en cas d’invalidité ou de décès

Il est essentiel de bien comprendre les modalités de déclenchement et les exclusions de garantie. C’est pourquoi le Groupe Hueber Assurances vous conseille et vous accompagne dans la lecture du contrat.

Parfois, oui. Il s’agit d’une garantie optionnelle, proposée sous conditions (CDI, ancienneté, délais de carence). Elle n’est pas systématiquement rentable. Le Groupe Hueber Assurances analyse votre situation professionnelle et vous aide à déterminer si cette option est vraiment pertinente pour vous.

ITT (Incapacité Temporaire Totale) : vous êtes en arrêt de travail temporaire.

IPT (Invalidité Permanente Totale) : vous ne pouvez plus exercer aucune activité professionnelle.

IPP (Invalidité Permanente Partielle) : vous conservez une capacité de travail partielle.

Chaque situation déclenche des niveaux de remboursement différents. Le Groupe Hueber Assurances vous aide à bien comprendre ces termes pour adapter votre couverture.

Oui. Tout changement important (profession, tabagisme, état de santé…) peut avoir un impact sur votre contrat. Dans certains cas, vous pourriez même bénéficier d’une réduction de votre cotisation. Le Groupe Hueber Assurances vous accompagne pour ajuster votre contrat à votre nouvelle situation.

Vous pouvez recourir à la Convention AERAS, qui facilite l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Elle impose un processus d’étude en trois niveaux. Le Groupe Hueber Assurances vous guide à travers ce dispositif et vous aide à obtenir une solution acceptable, même en cas de situation médicale complexe.

Elle est généralement calquée sur la durée totale du prêt immobilier. Toutefois, grâce à la loi Lemoine, vous avez désormais la possibilité de résilier à tout moment. Le Groupe Hueber Assurances vous aide à évaluer si une résiliation anticipée ou une renégociation peut vous faire économiser.

Un assureur vend uniquement ses propres contrats. Un courtier indépendant, comme le Groupe Hueber Assurances, compare objectivement plusieurs assureurs pour vous obtenir le meilleur rapport garanties/prix. Il agit dans votre intérêt et vous fait gagner du temps, de l’argent, et vous évite de mauvaises surprises.