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Assurance de prêt

Votre tarif en 3 clics !

Assurez-vous pour le meilleur et pour le prix

À quoi sert l’assurance de prêt ?

Indispensable à l’optention d’un emprunt auprès d’une banque, elle permet de protéger votre famille.
L’assureur s’engage à rembourser le capital restant dû en cas de décès oou d’invalidité, et à prendre en charge vos mensualités d’emprunt en cas d’incapacité.

Connaître vos droits

La loi Lagarde

  • Grâce à la loi Lagarde, vous avez le droit de souscrire votre assurance de prêt auprès de l’assureur de votre choix à condition qu’elle présente des garanties équivalentes au contrat proposé par la banque.

Loi de séparation et de régulation des activités bancaires

  • Le prêteur ne peut pas modifier le taux d’emprunt négocié ou appliquer des frais de délégation si vous décidez de souscrire une assurance de prêt autre que celle de la banque.
  • La banque a 10 jours pour formaliser une réponse.

La loi Hamon

  • Vous pouvez changer d’asurance de prêt et résilier celle souscrite auprès de votre banque à condition que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes.
  • Vous avez 12 mois pour résilier à compter de la signature de votre offre de prêt. La loi concerne les offres de prêt signées depuis le 26 juillet 2014.

1. Vérifier le type d’indemnisation

Pour les garanties Invalidité Permanente Totale (IPT) et Incapacité Temporaire Total (ITT), il existe deux principes d’indemnisation :

  • l’indemnitaire : remboursement de l’échéance en fonction de la perde de revenu. Si la prévoyance de votre employeur et/ou votre régime obligatoire maintiennent la totalité de votre salaire, vous ne toucherez rien de votre assurance de prêt.
  • le forfaitaire : remboursement de la totalité de l’échéance (ou en partie selon le pourcentage de couverture choisi) quelle que soit la prise en charge de votre employeur ou de votre régime obligatoire. Ainsi vous êtes certain d’être totalement indemnisé par votre assurance de prêt même si votre rémunération est maintenue.

Vos garanties sont forfaitaires, nous vous remboursons tout ou partie de vos échéances selon le pourcentage choisi à l’adhésion.

2. Lire les définitions de vos garanties

Pour la garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) qui couvre l’arrêt de travail, il existe deux définitions :

  • l’impossibilité d’exercer toute profession
  • l’impossibilité d’exercer sa profession, qui est une définition bien plus couvrante

L’indemnisation intervient en cas d’incapacité à exercer SA profession.

Pour comprendre :
Un boulanger se casse le bras, il ne peut plus faire son pain. Si son contrat évalue son incapacité selon sa faculté à exercer sa propre profession, il sera indemnisé. Au contraire, si son contrat évalue son incapacité selon les possibilités restantes d’exercer toutes les professions, il ne sera pas indemnisé car son assurance considérera qu’il peut, par exemple, exercer la profession de télé-conseiller.

3. Lire les exclusions des conditions générales

Ces clauses des contrats d’assurances délimitent l’étendue de leurs garanties. A vous de juger si elles vous concernent, selon votre mode de vie.

Vous êtes couvert pour la pratique des sports. Si vous pratiquez un sport listé dans la Notice en tant que membre d’une fédération ou d’un club et/ou en compétition, nous vous proposons une tarification sur mesure pour assurer votre couverture*.

Pour comprendre :

Beaucoup de contrats excluent la pratique de sports comme la plongée, le canyoning…, même occasionnelle ou lors de baptême.

*En cas de non déclaration ou de refus de la tarification, la pratique des sports listés est exclue.

4. Vérifier la fiabilité du contrat sur la durée

Deux caractéristiques importantes :

  • L’irrévocabilité totale des garanties : vous restez couvert aux mêmes conditions et au m ême tarif, quelle que soit l’évolution du votre situation personnelle et professionnelle (changement de profession, pratique nouvelle d’un sport à risque, départ à l’étranger…)
  • Le maintien du tarif pendant toute la durée du prêt : le tarif que vous acceptez à l’adhésion ne subira aucun changement, sauf en cas de modification des caractéristiques de votre prêt.

Pour contrôler ce point, consultez la fiche standardisée d’information.

L’irrévocabilité totale des garanties et le maintien du tarif sont assurés pendant toute la durée du prêt.

L’assurance de Prêt vous assure une vraie protection sur toute la durée du prêt et au meilleur prix.

Les capitaux garantis
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Les limites d’âge
tableau2

(1) Hors Martinique, Guyane, Guadeloupe, Réunion, Saint Barthélémy, Saint Martin, dont le montant maximum garanti est de 5 000 000€ en Décès/PTIA et de 800 000€ pour les options.
(2) Hors Martinique, Guyane, Guadeloupe, Réunion, Saint Barthélémy, Saint Martin, dont l’âge limite à l’adhésion est de 60 ans pour les options Confort/Confort+/IPP.
L’invalidité spéciale professions médicales et la garantie chômage sont ouvertes aux résidents en France Continentale uniquement.

Les garanties essentielles

tableau3

Invalidité permanente partielle (IPP)

Nous prenons en charge la moitié de votre échéance garantie en ITT/IPT, en cas d’invalidité comprise entre 33 % et 65 % (selon un barème fonctionnel et/ou professionnel).
Cette garantie est accessible en complément de la garantie ITT/IPT, la quotité et la franchise sont les mêmes.

Confort et confort +

Pour renforcer votre garantie ITT/IPT :

  • L’option Confort : vous permet d’être garanti sans condition d’hospitalisation pour tout type d’affection disco-vertébrale et/ou para-vertébrale (hernie discale, lombalgie, lumbago, sciatique…). Vous êtes également couvert pour des affections psychiatriques et/ou psychiques (dépression, trouble anxieux, schizophrénie…), en cas d’hospitalisation continue de 10 jours minimum.
  • L’option Confort + : vous êtes couvert pour ces types d’affections sans condition d’hospitalisation

Invalidité spéciale professions médicales

Si vous êtes médecin, chirurgien, chirurgien-dentiste, vétérinaire, kinésithérapeute, pharmacien, interne ou sage-femme cette option vous offre une meilleure couverture en cas d’invalidité professionnelle à 100 % appréciée à partir du barème spécifique aux professions médicales.

Garantie chômage

En cas de chômage, nous vous versons une allocation forfaitaire égale à 50 % du montant de votre 1ère échéance de prêt, pendant un an maximum, après une franchise de 90 jours, en plus des versements du Pôle emploi.

Cette indemnisation est renouvelable une fois. Cette garantie ne peut être souscrite qu’en complément de la garantie ITT/IPT et pour des prêts amortissables à mensualités constantes.

Option prévoyance

Vous pouvez compléter votre couverture (dans la limite de 100 % du montant du prêt) au bénéfice de la personne de votre choix (votre conjoint par exemple). Ainsi vous serez mieux couvert car en cas de décès, une partie du capital est remboursée à votre banque et l’autre est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).

Nous répondons aux besoins des professionnels et des investissements élevés.

L’assurance de prêt vous assure une vraie protection sur toute la durée du prêt et au meilleur prix.

Le contrat Assurance de Prêt vous propose :

  • le remboursement complet de votre mensualité sans limitation (jusqu’à 1,6 million d’euros de capital)
  • l’accès à des franchises courtes (30, 60 jours)*,
  • la couverture de tous les types de prêts
  • la possibilité de couvrir les cautions,un montant de capital assuré élevé pour toutes les garanties
  • la couverture des sports**,
  • le maintien du tarif et l’irrévocabilité des garanties.

*Accessibles aux personnes résidant en France continentale
**Les sports listés dans la Notice pratiqués en club, fédération et/ou compétition sont exclus mais peuvent être couverts sur étude dans le cadre d’un rachat d’exclusion.

Groupe Hueber Assurances

Le Groupe Hueber Assurances est votre comparateur d’assurances et de mutuelles sur l’ensemble de la France avec des conseillers dans chaque département.

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